Un capital de 100.000 euros peut-il réellement compléter une pension pendant vingt ans ?
Une simulation permet de comprendre la mécanique.
Le scénario étudié part d’un capital de 100.000 euros placé sur une assurance-vie et rémunéré à 2,5 % par an net de frais de gestion.
L’épargnant retire 300 euros par mois, soit 3.600 euros par an.
Les premières années, une petite partie des retraits correspond à des gains imposables.
Le reste provient du capital.
Avec le temps et sous les hypothèses retenues, la fiscalité devient de plus en plus faible.
Au bout de vingt ans, l’épargnant aura récupéré environ 71.000 euros de retraits nets.
Il lui resterait encore environ 62.000 euros sur le contrat.
L’enseignement est important.
Retirer de l’argent ne signifie pas nécessairement consommer rapidement tout son patrimoine.
Si le rendement du placement compense une partie des retraits, le capital peut durer beaucoup plus longtemps.
La stratégie dépend toutefois fortement de trois paramètres : rendement obtenu, montant retiré et durée.
Une différence de quelques centaines d’euros par mois peut modifier complètement le résultat final.
À la retraite, le bon niveau de retrait est donc aussi important que le rendement du placement.
