Les anciens contrats retraite peuvent cacher un coût considérable.
Certains contrats traditionnels appliquent encore des frais sur versement compris entre 3 % et 5 %, auxquels s’ajoutent des frais de gestion annuels pouvant dépasser 1 % sur les unités de compte.
Sur trente ans, quelques dixièmes de point produisent une différence énorme.
Un exemple présenté compare deux épargnants disposant chacun de 50.000 euros au départ et versant ensuite 300 euros par mois.
Le rendement brut des supports est identique : 5 % par an.
Dans le contrat traditionnel, les frais sur versement atteignent 3 % et les frais de gestion 1 % par an.
Dans le PER en ligne retenu pour la comparaison, ils sont respectivement de 0 % et 0,50 %.
À 65 ans, le premier contrat atteint environ 358.392 euros.
Le second arrive à 409.315 euros.
Différence : près de 51.000 euros.
Aucune performance supplémentaire n’a été nécessaire.
L’écart provient uniquement des frais.
Le transfert d’anciens contrats vers un PER plus moderne peut donc avoir un impact patrimonial important.
Avant toute opération, il reste évidemment nécessaire de comparer les garanties, les supports disponibles, les conditions du contrat et les éventuels coûts de transfert.
