L’un des grands avantages de l’assurance-vie apparaît avec le temps.
Après huit ans de détention, les gains retirés bénéficient d’un régime fiscal plus favorable.
Un abattement annuel s’applique sur les gains compris dans les retraits.
Il atteint 4.600 euros pour une personne seule et 9.200 euros pour un couple soumis à imposition commune.
Il faut toutefois comprendre un point essentiel.
Lorsqu’un épargnant effectue un retrait, seule une fraction de la somme correspond à des gains.
Le reste représente une restitution du capital déjà versé.
La fiscalité ne s’applique donc pas sur la totalité du retrait.
L’ancienneté du contrat devient ainsi une véritable valeur patrimoniale.
Même lorsqu’un contrat contient encore peu d’argent, le conserver peut permettre de préserver sa date d’ouverture.
Cela explique pourquoi certains conseillers recommandent d’ouvrir relativement tôt une assurance-vie, même avec un montant limité.
L’objectif n’est pas simplement d’investir immédiatement beaucoup d’argent.
Il est aussi de faire démarrer le compteur fiscal.