Comparer deux assurances-vie uniquement à partir du rendement de leur fonds en euros peut conduire à de mauvaises décisions.
Un bon contrat se juge sur plusieurs critères.
Les frais constituent évidemment le premier filtre.
Viennent ensuite la qualité et la diversité des supports disponibles.
Les contrats multisupports représentent désormais l’immense majorité du marché et permettent d’associer sécurité du fonds en euros et investissements plus dynamiques.
La présence d’ETF peu coûteux peut être particulièrement intéressante pour construire une allocation de long terme.
Les fonds immobiliers, SCPI ou supports obligataires peuvent également apporter de la diversification.
Il faut ensuite regarder les options de gestion.
Versements programmés, arbitrages automatiques, sécurisation des gains ou gestion pilotée peuvent simplifier la vie de certains épargnants.
Enfin, la qualité opérationnelle compte.
Délais de rachat, simplicité de l’espace client, possibilité de modifier la clause bénéficiaire ou disponibilité du service client peuvent devenir essentiels lorsque le patrimoine augmente.
Un contrat d’assurance-vie peut être conservé pendant plusieurs décennies.
Quelques heures consacrées à sa sélection peuvent donc avoir des conséquences pendant très longtemps.
