L’assurance-vie reste l’un des outils les plus polyvalents au moment de la retraite.
Elle permet de répondre à trois objectifs différents : conserver un capital, générer des revenus complémentaires et préparer une transmission.
Le fonds en euros peut servir de poche sécurisée.
Les unités de compte permettent de conserver une exposition aux marchés financiers afin de rechercher davantage de rendement sur longue période.
L’épargnant peut ensuite organiser des retraits ponctuels ou réguliers.
Il peut ainsi transformer progressivement son capital en complément de revenus sans clôturer son contrat.
L’assurance-vie conserve également un intérêt fiscal important.
Lors d’un retrait, seule la part correspondant aux gains est imposable.
Après huit ans, l’épargnant peut en outre bénéficier d’un abattement annuel sur les gains retirés, dans les conditions prévues par la réglementation.
La transmission constitue l’autre grand avantage.
La clause bénéficiaire permet d’organiser le versement du capital au décès selon des règles spécifiques.
Le contrat peut donc continuer à avoir une utilité très longtemps après le départ en retraite.
La principale erreur serait de considérer l’assurance-vie uniquement comme un produit d’épargne.
À la retraite, elle peut devenir un véritable outil de gestion patrimoniale.
